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保险与互联网联姻:新品逐个数 噱头较多

2020-02-27 09:24:03 分类:保险知识    
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  联姻互联网已成为今年金融业最大的创新亮点。保险(放心保)机构纷纷“触电”,推出一些专供电商平台的店主、消费者等屌丝群体的保险产品,甚至有人称起为“屌丝保障”。

  证券时报记者发现,目前阿里小微金融、众安在线、淘宝网都有此类新生产品出炉,产品不同于传统渠道,存在一定的优惠空间。

  “众乐宝”

  瞄准淘宝商家保证金

  “三马”卖保险的互联网保险公司众安在线公司一直受到市场重视,12月5日刚刚上线了第一款产品“众乐宝”,就瞄准了淘宝商家的保证金。

  证券时报记者从众安在线上发现,目前新推出的“众乐宝—保证金计划”,是众安保险专为淘宝平台定制的一款信誉保证保险。卖家加入后,无需缴纳消费者保障服务保证金,即可加入淘宝平台消费者保障服务,享有“消保”图标。

  按照淘宝网的规则,淘宝商家需要向淘宝网缴纳保证金参加消费者保障服务,才能进行交易。一般保证金为1000元,也因销售产品不同分500元、2000元档次。淘宝商家加入了消费者保障服务,也拥有其商品如实描述服务、“7天无理由退换货”、“正品保障服务”服务项目。这些都是淘宝网消费者非常在意的项目。

  “众乐宝”最大优势是“解放”保证金。据悉,淘宝店主只需缴纳3%的“众乐宝”保费,即可加入消费者保障服务。比如说保证金是1000元,店主支付3%,也就是30元即可,相当于释放出970元保证金。这970元可以进行投资,即使马上存入“余额宝”,也有4%以上的年化收益。而此前1000元保证金是冻结在支付宝账户里无法使用的。

  众安保险人士表示,投保该款产品时,卖家可以在系统后台看到两个账户可以选择:现金账户额度和信用账户额度。卖家可以通过“一键转换”将现金账户额度转换成信用账户额度,保证金扣除一年保费之后的剩余资金,将立即解冻到卖家支付宝账户。

  此外,“众乐宝”还根据店铺规模和经营状况等,最高可给予20万的保障额度,也可以体现在店铺说明上,给消费者更多信心。而且,一旦买卖双方发生维权纠纷,需要店铺对买家赔付,“众乐宝”会先垫付理赔款,事后再向卖家追款。

  目前来看,加入“众乐宝”流程为卖家登录淘宝,进入消保页面,选择保证金计划,填写信息并投保,最后投保成功。不过,也有淘宝店铺人士表示,之前缴纳1000元保证金是可以解冻的,而且这30元是每年的一笔支出。对于成交量很小的店铺来说,加入“众乐宝”的意义不大。

  “乐业保”

  专供网络创业者

  和“众乐宝”一样,“乐业保”也是互联网金融和保险机构合作的经典产品。11月26日,泰康人寿与阿里小微金融服务集团(筹)淘宝保险联合召开新闻发布会,正式推出了面向淘宝卖家的两款寿险保障产品。这也是淘宝保险筹备已久的电商创业者保障平台“乐业保”的首次公开亮相。

  从“乐业保”首页来看,这一款保险主要针对是互联网创业人群,目前只对淘宝卖家和员工用,着眼于范围较大的风险,选择意外、医疗等主要保障,并设计了两款寿险保障产品:一是意外险,癌症及身故保障,每月缴纳10元保费,保障金额为10万元;二是“50元/天,住院关怀”;误工保障,每月缴纳5元保费,如因病或意外住院而耽误了日常工作,每天可获得的补偿金额为50元。此外,还用于预约专家,医疗有特权的优势。而且“门诊报销有保障”也即将推出。

  这款产品还可以快速线上理赔,在线填写并上传必要的证明及信息,72小时内对资料完成审核。一旦审核通过,24小时内资金到账,非常快速。相比起传统的保险产品,“乐业保”现在推出上述两个保障,是目前市面上价格最便宜,且保障更简单清晰的产品。业内人士评价,“乐业保”首次实现了寿险产品从设计、销售到理赔的全程互联网化,具有吸引力。

  数据显示,截至12月6日,有17930人参与了这个计划,相比起900万的淘宝卖家,参与人数并不算太多。一项调查显示,55.2%的卖家没有参加基本社保,45%的网店员工没有参加基本社保。除社保外,购买过商业保险的卖家比例仅为 27%。因此,价格较为低廉的“乐业保”,正是瞄准了淘宝卖家这一情况,成为一份重要的保障。理财专家表示,淘宝卖家买保险也要注意其中细节,比如理赔条款等,也可以和其他商业保险比较一下,选择最适合自己的品种。

  淘宝网卖保险

  门槛低“屌丝化”

  淘宝网卖保险已经不是新闻,但淘宝网上保险品种不断翻新,“脱光险”、“月亮险”层出不穷。一些保险产品低至1元引起市场关注,也属于“新生品”。不过,投资者也要注意,一些产品收益率存在“水分”。

  今年互联网金融逐步兴起,越来越的投资者开始关注互联网上购买保险。证券时报记者统计发现,目前在淘宝网上开设直营店的保险公司达到34家,保险品种已经包括了车险、旅行险、少儿险、健康险、财产险、意外险、理财险等7大类接近20个小类,基本覆盖了所有险种,基本满足投资者各项需要。

  从目前看,淘宝网卖保险有两大特点,第一,门槛“屌丝化”,不少保险都低于1元,如信泰保险“懒人理财宝(181天)保险”1元起购,还有一些0.1元起售的产品。总体来看,在淘宝网上销售的保险产品,整体门槛都较低,多数产品门槛低于百元,相比传统渠道要低很多。

  第二,“噱头式”保险较多,如中秋节推出“赏月险”、双11推出“脱光险”,目前招商信诺还推出“亚历山大险”,其实就是一个意外险。其对猝死进行理赔,主要针对20岁至40岁客户,根据年龄和保障时间,保费在16元至85元间,保额达到50万,每天仅花0.17元。

  不过,不少产品收益率存在很大“水分”,如福星的信泰半年期产品,预期收益率为5.92%,实质是年化5.02%,加之投保即得每1000元送900个集分宝。其实,不少产品都存在这一情况,有些产品标明预期收益率很高,其实只是按照过往业绩推算,因此投资者对高收益的宣传一定要注意。

  业内人士还表示,对于消费者来说,买保险实际上就是买服务,后期的理赔、服务等才是最重要的,不能单纯只看价格便宜就下单。如果想尝试网购,还是要到各大保险公司的官方网站,或者正规的合作的网站购买。

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